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海外银行账户学会自查,避免“踩雷”!
发布日期:2022-01-11
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现如今走出国门的人越来越多
海外银行账户已经逐渐成为了刚需

这次腾联就来讲解一下关于海外银行账户的问题

 

 

 

境外银行账户“踩雷”后的三种情况

 

1

账户被关闭

部分客户由于各种原因,不能及时给银行回复,或者提供给银行的文件并不能消除银行对可疑交易的顾虑,也就是无法通过银行尽职调查。银行出于避险心理,一般会通知客户:银行账户将会在未来的某一天被关闭,需要尽快前往银行分行领取账户余额支票,结束账户交易关系。

 

2

账户被限制

上述关闭账户的方式比较直接,银行与客户没有过多的沟通,容易与客户产生激烈的矛盾。部分银行为了避免与客户产生不必要的摩擦,也会使用婉转的方式,限制账户不能收款。使得账户不许进,只许出,不用多久账户余额清零后,银行将结束与客户的账户交易关系。

 

3

账户被冻结 

当账户会被银行冻结,即账户余额被冻结,账户无法收付款,这已经属于非常严重的情况了。一般只有银行收到警方或者往来银行等机构的协助请求,怀疑账户涉嫌洗黑钱、收取诈骗款等违法犯罪活动,并展开调查时才会发生。

  

 

 

 

如何避免“踩雷”?

 

随着CRS协议的落实,和国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响,银行加强了客户身份及资格的审核工作。

 

当银行发现客户可能存在“可疑交易”时,将要求提交“尽职调查”资料,若不配合或无法通过资格审核,有可能会被列为“高风险客户”从而导致账户被冻结。

 

因此,为了避免此状况发生,维护好海外银行账户,您需要:

 

1

不做“僵尸户”或不动户,账户不能长期处于不活跃或不活动状态,须维持合理适度的资金流动,如3个月内保持最好3-5次合理的往来交易;同时,应避免账户资金大笔快进快出,整进整出的情况

 

2

尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地区发生交易,例如伊朗、朝鲜、中东等,若与这些地区有资金往来,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施;如有真实业务来往,需提前告知,跟银行客户经理进行沟通,确认后再操作。

 

3

须及时回复银行调查信,履行CRS或尽职调查要求,及时、积极配合,并按时按要求填写并回复银行。

 

4

不要帮他人收汇或结汇,坚决杜绝和地下钱庄资金往来,对交易往来的资金需要有明确的来历及去向,以免导致任何法律责任。

 

5

账户的IP和设备最好长期固定,不要轻易更换。

 

6

针对银行账户里每笔进出账,尤其是大额资金进出时,银行很可能要求提供业务文件证明,最好平时整理并保存好相关文件,例如合同、发票、提单等,可保留好电子文档,以备后用。 

 

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开立海外账户便利优势

虽然银行海外账户维护不易,但它带来的便利优势却不少:

 

1

资金调拨自由

在境外银行开立账户,可以从境外账户上自由调拨资金,不受国内外汇管制。

 

2

存款利率、品种不受限制

存款利率、品种不受境内监管限制,境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款,可根据申请人需要,在利率、期限等方面量身定制,灵活方便,快捷实用。

 

3

提高境内外资金运营效率

 利用境外银行业务功能的全方位服务,降低资金综合成本,加快境内外资金周转,提高资金使用效率。

 

4

全球财富管理

海外置业、海外投资、海外身份规划等项目的进行,都需要一个海外账户的支持,这样才能快捷高效地进行全球资金的调配。

 

 

开设海外账户往往需要进行海外置业,境外投资,海外移民等项目,进行全球财富管理,而这些活动,都需要境外银行账户的支持,海外账户的重要性也就不言而喻了。

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